Kalkulator RUWRUW z OC sprawcy – jak uzyskać dopłatę za utratę wartości samochodu
Po kolizji z cudzej winy ubezpieczyciel sprawcy płaci za naprawę. Rzadko jednak sam z siebie wypłaca drugą część szkody – utratę wartości samochodu, czyli rynkowy ubytek wartości (RUW). Oto jak o nią wystąpić.
Czym jest rynkowy ubytek wartości (RUW)?
To różnica między wartością auta bez historii szkody a wartością tego samego auta po naprawie powypadkowej. Kupujący na rynku wtórnym płacą mniej za samochód „po szkodzie” – nawet gdy naprawa była wykonana prawidłowo i nie widać jej śladów. Tę różnicę nazywa się też utratą wartości handlowej.
Odszkodowanie z OC sprawcy ma przywrócić Cię do sytuacji sprzed zdarzenia (zasada pełnego odszkodowania, art. 361 § 2 Kodeksu cywilnego). Sama naprawa tego nie robi, jeśli auto jest po niej warte mniej – dlatego RUW jest elementem szkody, który możesz dochodzić osobno.
Komu przysługuje RUW?
- Poszkodowanym z OC sprawcy – to podstawowa sytuacja, której dotyczy ten poradnik.
- Właścicielowi pojazdu – przy aucie w leasingu lub na kredyt z przewłaszczeniem roszczenie formalnie należy do właściciela (leasingodawcy, banku). Zwykle potrzebna jest jego zgoda lub cesja – więcej w poradniku o utracie wartości nowego samochodu.
- Z polisy AC – zakres zależy od ogólnych warunków ubezpieczenia; większość polis AC nie obejmuje utraty wartości.
Kiedy wystąpienie o RUW ma sens?
Największe szanse na realną dopłatę są, gdy:
- samochód jest stosunkowo nowy (im młodszy, tym większa utrata wartości),
- naprawa objęła elementy nadwozia, a nie tylko lakierowanie drobnej rysy,
- auto nie miało wcześniej poważnych uszkodzeń,
- masz kalkulację naprawy od ubezpieczyciela lub fakturę z warsztatu.
Orientacyjną kwotę sprawdzisz w kilka minut w kalkulatorze RUW.
Krok po kroku
- Zbierz dokumenty. Kalkulacja naprawy lub faktura, decyzja ubezpieczyciela, dowód rejestracyjny, zdjęcia uszkodzeń sprzed naprawy.
- Sprawdź wstępną kwotę. Wpisz dane z dokumentów do kalkulatora – zobaczysz wynik kilkoma metodami.
- Zamów opinię rzeczoznawcy. Sam wynik kalkulatora nie wystarczy – ubezpieczyciel oczekuje udokumentowanego wyliczenia z porównaniem do rynku.
- Wyślij pismo do ubezpieczyciela. W zgłoszeniu szkody (lub jako osobne żądanie dopłaty) wpisz numer szkody, kwotę RUW i dołącz opinię. Możesz zażądać także zwrotu kosztu opinii.
- Czekaj na decyzję. Ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni od zgłoszenia na wypłatę; w sprawach wymagających wyjaśnień – do 90 dni.
- Jeśli odmówi – złóż reklamację, a dalej ewentualnie wniosek do Rzecznika Finansowego lub pozew. Opisuję to w poradniku Odmowa wypłaty RUW.
Czy można wystąpić, gdy szkoda jest już rozliczona?
Tak. Wypłata za naprawę nie zamyka sprawy – o RUW możesz wystąpić osobno. Roszczenia wobec ubezpieczyciela sprawcy przedawniają się co do zasady po 3 latach od dnia, w którym dowiedziałeś się o szkodzie i osobie odpowiedzialnej. Nie warto jednak zwlekać: im świeższa szkoda, tym łatwiej udokumentować stan auta.
Kto płaci za opinię rzeczoznawcy?
Opinię zamawiasz i opłacasz sam, ale w orzecznictwie przyjmuje się, że koszt prywatnej ekspertyzy może wchodzić w skład odszkodowania, jeśli była potrzebna do dochodzenia roszczenia. Dlatego warto od razu dopisać ją do żądania wobec ubezpieczyciela.